KELMEConsórcios
Como funciona o consórcio de imóveis, sem enrolação
Consórcio é compra planejada em grupo, regulada pelo Banco Central pela Lei nº 11.795/2008. Aqui está o mecanismo inteiro, incluindo as partes que quase ninguém explica antes de você assinar.
Passo a passo do consórcio de imóveis
Formação do grupo
A administradora reúne pessoas com o mesmo objetivo. Cada participante adquire uma cota e o grupo tem regulamento próprio, registrado e fiscalizado.
Pagamento de parcelas
Todo mês, você paga a parcela: fundo comum (que forma as cartas), taxa de administração e fundo de reserva, tudo discriminado.
Contemplação
Todo mês tem assembleia: sorteio pela Loteria Federal e apuração dos lances. É quando a sua carta pode sair.
Aquisição do imóvel
Contemplado, você recebe a carta no valor atualizado e compra o imóvel que quiser, à vista, com poder de negociação.
Vantagens do consórcio de imóveis
Sem entrada
Você não precisa juntar um valor alto: a primeira parcela já garante sua participação no grupo e nos sorteios.
Parcela no seu tamanho
Você escolhe a carta e o prazo de acordo com o que cabe no orçamento, com tudo apresentado por escrito antes.
Tempo para decidir
Contemplou, você escolhe o imóvel com calma: usado, novo, na planta ou até quitar um financiamento existente.
Poder de compra
Crédito reajustado junto com o plano: sua carta acompanha o preço dos imóveis e compra à vista, com desconto.
Parcelas, grupos e assembleias
As três engrenagens do consórcio, explicadas uma a uma.
O que você paga todo mês
A parcela é calculada sobre o valor da sua carta de crédito e reúne três partes, todas discriminadas na proposta: o fundo comum (o dinheiro que forma as cartas do grupo), a taxa de administração (a remuneração da administradora, diluída no prazo) e o fundo de reserva (a proteção do grupo).
Uma vez por ano o plano é reajustado pelo INCC, o índice da construção civil. Parcela e crédito sobem juntos: sua carta acompanha o preço dos imóveis.
Um grupo com regulamento próprio
Você não entra num produto solto: entra num grupo, com prazo definido, regulamento registrado e recursos segregados por lei do caixa da administradora. É o grupo que forma as cartas de crédito, mês a mês.
A Ademicon administra o grupo sob autorização e fiscalização do Banco Central, com balanços auditados. Ninguém encosta no dinheiro fora das regras do regulamento.
O encontro mensal que define contemplados
Uma vez por mês acontece a assembleia do grupo: é quando saem os contemplados do sorteio (vinculado à Loteria Federal, transparente e auditável) e são apurados os lances ofertados.
Você não precisa comparecer a nada: acompanha os resultados, as datas e a situação da sua cota pelo app e pela Área do Cliente da Ademicon, e ainda pode ofertar o seu lance por lá.
As 3 formas de ser contemplado
Sem promessa de data, do jeito que a regra manda. Mas com estratégia, o caminho encurta.
Sorteio mensal
Todo participante em dia concorre em todas as assembleias, da primeira à última, em sorteio vinculado à Loteria Federal. Pura sorte, custo zero.
Lance livre
Você oferta um percentual do crédito para antecipar parcelas. Ganha quem oferta o maior percentual do grupo naquele mês, não o maior valor em reais.
Lance embutido e FGTS
Parte da sua própria carta pode virar lance, sem dinheiro novo do bolso, até o percentual definido no regulamento do grupo. E no consórcio de imóveis, o FGTS também pode compor a oferta.
Quitação e cancelamento
Imprevisto acontece. Estas são as regras de saída, explicadas antes de você entrar, não depois.
Posso quitar o plano?
Pode antecipar o pagamento das parcelas restantes quando quiser. Mas atenção: quitar não antecipa a contemplação, só encerra suas obrigações com as parcelas.
Posso cancelar e sair?
Pode. O regulamento do grupo prevê as condições de cancelamento e de devolução dos valores pagos, com os descontos permitidos por lei. Te mostro essas regras por escrito antes de você entrar.
E se eu parar de pagar?
Atraso gera multa e juros de mora, e a inadimplência pode levar ao cancelamento da cota, conforme o regulamento. A devolução segue as regras do grupo. Por isso a primeira conversa é sobre orçamento.
E se eu não usar a carta?
Contemplou e não quer comprar agora? O regulamento prevê as possibilidades de uso e de resgate do crédito, com prazos e condições próprios. Te explico as opções exatas do seu grupo.
Acompanhe tudo pelo app da Ademicon
Depois de entrar no grupo, você tem o plano inteiro na palma da mão, pelo aplicativo e pela Área do Cliente da Ademicon:
- Boletos e extrato da cota
- Datas e resultados das assembleias
- Oferta de lances direto pelo app
- Situação da cota e histórico do grupo
E qualquer dúvida no meio do caminho, você me chama: o app não substitui o consultor.
Ainda tem dúvidas?
Veja as perguntas frequentes logo abaixo, faça uma simulação sem cadastro ou me chama direto no WhatsApp. Respondo rápido e sem compromisso.
Consórcio ou financiamento?
Não existe resposta única: financiamento entrega o imóvel na hora e cobra caro por isso. Consórcio é para quem pode planejar.
| Consórcio | Financiamento | |
|---|---|---|
| Juros | Não tem. Taxa de administração diluída, conhecida desde o início | Juros compostos por 20 a 35 anos |
| Entrada | Não exige | Normalmente 20% ou mais do imóvel |
| Imóvel na hora | Não. Depende de sorteio ou lance | Sim, imediato |
| Custo total | Costuma sair menor na ponta do lápis | Juros compostos elevam bastante o custo no prazo longo |
| Poder de negociação | Carta de crédito compra à vista, com desconto | Compra condicionada à aprovação do banco |
| Análise de crédito | Só na contemplação, para usar a carta | Na entrada, e reprova muita gente |
Perguntas frequentes
Incluindo as difíceis, respondidas antes de você assinar. Consórcio bom é o que é entendido por inteiro.
Quem garante que o dinheiro do grupo está seguro?
A administradora é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central, publica balanços auditados e os recursos do grupo são segregados por lei. No caso dos planos que trabalho, a administradora é a Ademicon, com balanços auditados por auditoria independente e membro do Sistema ABAC.
Posso desistir?
Pode. O regulamento prevê as condições de cancelamento e de devolução dos valores pagos, com os descontos permitidos por lei. Te explico as regras exatas do grupo antes de você entrar.
Como acompanho o meu plano?
Pelo app e pela Área do Cliente da Ademicon: boletos, extrato, datas e resultados das assembleias e oferta de lances, tudo em um lugar. E qualquer dúvida, você me chama no WhatsApp.
Quanto custa de verdade? O que compõe a parcela?
A parcela reúne o fundo comum (o dinheiro que vira as cartas de crédito do grupo), a taxa de administração (a remuneração da administradora, diluída no prazo) e o fundo de reserva (proteção do grupo). Tudo aparece discriminado na proposta, por escrito, antes da assinatura.
O plano é reajustado?
Sim, anualmente pelo INCC (índice da construção civil). Parcela e crédito sobem juntos: você paga mais, mas a sua carta também vale mais, preservando o poder de compra.
E se eu parar de pagar?
Atraso gera multa e juros de mora, e a inadimplência pode levar ao cancelamento da cota, conforme o regulamento do grupo. Em caso de cancelamento, a devolução dos valores segue as regras do regulamento e pode demorar. Por isso a primeira conversa comigo é sobre orçamento, não sobre venda.
Quitar o plano antecipa a carta?
Não. A quitação antecipada não garante contemplação. A carta só sai por sorteio ou lance. Desconfie de quem disser o contrário.
Contemplado precisa continuar pagando?
Sim. A contemplação antecipa o crédito, não encerra o plano. As parcelas seguem até o fim do prazo do grupo.
Posso usar o FGTS?
Sim. No consórcio de imóveis o FGTS pode ser usado para ofertar lance e acelerar a contemplação, dentro das regras do fundo.
Posso quitar um financiamento com a carta?
Sim. A carta de crédito imobiliária também pode ser usada para quitar o saldo devedor de um financiamento em andamento.
Entendeu o mecanismo? Agora vamos ao seu plano
Simule no site ou me chama direto no WhatsApp. Te mostro as opções reais de carta e parcela com todos os custos por escrito.